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金钱的忧虑不会歧视。拥有500,000美元薪水的人与摆脱50,000美元收入的人一样,摆脱债务负担和存钱的麻烦也同样多。即使是百万富翁,也可能在贫民窟中结局。《体育画报》发现,退休前两年,有78%的前NFL球员破产或面临财务压力,而退休的五年内,有60%的前NBA球员破产。最终有近70%的彩票赢家在7年内破产奥德汉姆足球俱乐部。这么多有经济能力的人过上舒适的生活而最终仍然挣扎着呢?通常,这与他们对金融的了解程度无关。这是他们用钱做出的糟糕决定。听起来有点熟?这就是为什么即使您知道得更多,有时还是会用金钱做出错误的决定,以及永久改变行为的方式。人脑是一个复杂的系统奥德汉姆足球俱乐部。每次您必须做出决定时,脑海中都会发生一场激烈的战斗奥德汉姆足球俱乐部。行为金融学创始人,获得诺贝尔奖的丹尼尔·卡尼曼(Daniel Kahneman)写了《快速思考与缓慢思考》一书,他说我们的大脑有两种处理周围世界的方式奥德汉姆足球俱乐部。系统1(即“快速思考”)与快速决策和潜意识相关奥德汉姆足球俱乐部。它会自动运行而无需自愿控制。系统2(即“思维缓慢”)处理更深入的自觉分析,并与代理,选择和专注相关奥德汉姆足球俱乐部。心理学家乔纳森·海特(Jonathan Haidt)想出了一个很好的比喻来理解这个双重系统:大象和骑手。系统1是大象-大而本能的情感。系统2是控制大象的骑手。指挥这么大的动物可能很累。那么,这一切与您的财务决策有何关系?当您有一个选择,例如花1000美元的奖金去度假或把它塞进去,以便从现在起30年后可以更舒适地退休时,大脑中的大象会立即获得满足感奥德汉姆足球俱乐部。由理性,纪律严明的骑手来控制和指导更明智的决定。通常,让大象走自己的路更容易。违背您对金钱的自然偏见和信念以做出更好的决策是不舒服的,并且需要大量的精力;财务压力会使其变得更加困难。将更多信息塞进您的头脑不会改变任何事情。这就是为什么金融扫盲计划行不通的原因。2014年,我们对201项先前的金融素养研究进行了荟萃分析,以了解这些计划的有效性。研究结果并不理想:提高金融知识水平的干预仅使金融行为改变了0.1%,从根本上说,根本没有。结果最差的是低收入样本。这并不是说金融知识并不重要。这非常重要奥德汉姆足球俱乐部。毕竟,如果您不了解财务运作方式的机制,您将无法取得更好的财务业绩。问题在于教育实际上并没有改变人们的金钱行为。当一个人受到某种情感触发或迫在眉睫的后果的激励时,就会发生变化奥德汉姆足球俱乐部。这意味着要改变财务行为,我们必须更好地激励大脑的大象部分,减轻骑手的一些压力奥德汉姆足球俱乐部。重要的是要认识到财务访问对行为有重大影响。例如,当您的雇主实际提供401(k)并与供款相匹配时,您可能更有动力为退休储蓄。当您的支票帐户不需要最低余额1,500美元来避免这种情况时,节省银行手续费就容易得多。可悲的事实是,低收入消费者通常无法获得较富裕社区所能获得的负担得起的金融服务。为保护人们免受掠夺性金融行为而实施的许多护栏正在遭到抨击。尽管如此,您仍然可以控制很多事情。随着时间的推移,这有助于导致更好的金钱习惯奥德汉姆足球俱乐部。了解实际应用许多金融扫盲计划中缺少的主要内容不是什么,而是如何奥德汉姆足球俱乐部。例如,您知道复利会随着时间的流逝带来更多的财富。但是,实际上如何使存钱成为一种习惯呢?您不必自己解决所有问题奥德汉姆足球俱乐部。您可以从很多资源中获得实用建议。一些免费或廉价的选择包括书籍,网站和社交媒体。但是您也可以免费或很少花费获得专业建议。例如,如果您在账单上苦苦挣扎或还清债务,那么认证的信用顾问可以为您提供帮助。非营利组织国家信用咨询基金会(National Foundation for Credit Counseling)在全美50个州设有顾问,可以将您指向当地的人,他们可以帮助您梳理财务,了解痛点并制定解决方案奥德汉姆足球俱乐部。如果您需要更全面的指导,请考虑聘请财务规划师,他可以帮助您节省退休金,税收计划,房地产计划等。同样,它不一定要昂贵。理财行业发生了很大变化,许多顾问现在提供固定费用和按小时收费的服务。知道你的触发器也许与您的另一半的争执使您首先面对面地放入一桶冰淇淋中-即使您知道您的肚子会为此付出代价。或者,您可以通过装满亚马逊购物车来庆祝每一个小小的胜利,而第二天就会受到买家的re悔。这些类型的情感触发因素很难忽视,并且常常产生负面影响。“大多数人都知道他们应该储蓄,投资并有能力胜任金钱。个人知识专家凯瑟琳·阿尔福德(Catherine Alford)解释说,这种知识不一定会转化为现实,因为触发因素会接管。她说,重要的是要识别触发器的来源。例如,也许在一天的紧张工作之后,您总是在葡萄酒商店旁边停下来,在回家的路上拿瓶酒。也许您每周执行两次此操作,但是您试图省钱,这会让您在事发后感到更糟。在这种情况下,触发因素是糟糕的一天,这不是您可以控制的事情。因此,为了省钱而不是花在葡萄酒上,您必须替换对扳机的反应。奥尔福德说:“糟糕的一天过后,不要去商店了,而是去健身房或步行径。” “替换触发器之后的动作越多,就会形成新的习惯。”激活大脑的奖励中心潜意识决策背后的主要驱动力是寻求愉悦和避免痛苦的渴望。不幸的是,诸如强迫性购物和赌博之类的破坏性活动经常照亮您大脑的报酬中心,而限制您的消费却会感到痛苦。因此,为了鼓励更好的财务决策,您需要确保做出明智选择的回报比做出错误选择的回报更具吸引力。显然,浪费大量新的AirPods作为奖励,以使您用信用卡支付的最低金额无效。取而代之的是,在达到储蓄目标的每个月末,花一点钱放纵自己。如果您有竞争优势,请注册一款奖励您储蓄的游戏。找到激发你动机的东西,不要害怕对待自己,而要在合理的范围内奥德汉姆足球俱乐部。财务自动化一整天您被迫做出的选择越多,大脑就越难。在某些时候,您会感到决策疲劳,大脑开始寻找捷径。这往往会导致做出冲动的决定或什么都不做。为了避免管理资金时的决策疲劳,最好避免选择被迫做出的选择。“建立一个必须尽可能少思考的系统是关键,”旧金山霍特国际商学院的研究员兼心理学教授马修·约翰逊说。例如,如果您的目标是每月节省一定数量的钱,则可以将薪水中的自动抵扣设置为储蓄帐户。这样,您不必自觉地考虑要保存的内容和时间。约翰逊说:“做出适合您的财务状况的决定,然后建立一个系统,使其尽可能自动进行。”

发布日期:2019-11-26 20:51:07

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